Общая информация:Услуги физическим лицамУслуги юридическим лицамСтрахованиеДополнительная информация:Каталог организаций

Подписка на рассылку журнала

Реклама





Разыскивается недвижимость под одобренный кредит

ищем вместе

Для человека, заинтересованного в приобретении жилья с помощью ипотечного кредита, даже уличная прогулка или дорога за рулем автомобиля превращается в изучение банковских предложений. Наружная реклама активно рассказывает о привлекательных кредитах, девелоперы привлекают сказочно низкими процентами приобретения жилья на этапе строительства.
Положение на рынке ипотека + недвижимость оживляется. Но все ли так привлекательно, как на рекламных биллбордах?

Кто решается на ипотеку
Согласно проведенным исследованиям, только 22% россиян готовы решиться на ипотечный кредит. 35% считают, что это самый последний шанс приобрести собственное жилье. А 25% уверены, что ипотека – банковская «дурилка».
И все равно банкиры уверены, что у ипотечного рынка есть будущее. Правда, потенциальными заемщиками являются, в основном, россияне с очень низкими доходами. Так, по подсчетам АИЖК, четверть всех желающих вступить в ипотеку зарабатывают до 10 тыс. рублей на члена семьи. И всего 16% потенциальных пользователей имеют доход выше 20 тыс. рублей (на члена семьи). Наверное, поэтому каждый седьмой должник в итоге допускает просрочку по ипотеке.
Долг платежом красен В 2010 году объем задолженности граждан по ипотеке вырос почти на 6% до 1,25 трлн рублей. По данным АИЖК (учитывают кредиты, выданные по стандартам агентства), только в первом полугодии банки предоставили 107,2 тыс. ипотечных займов на общую сумму 133,4 млрд рублей, что в 2,4 раза больше, как в количественным, так и в денежном выражении, чем за аналогичный период 2009-го.

А что с жильем?
Помимо головной боли с долгами по раннее выданным кредитам, банки сегодня сталкиваются и с другой проблемой. Дефицит жилья – вот наследство, которое мы получили с 2008 года. Разорившиеся девелоперы, «замороженные» объекты, отсутствие достойных предложений отпугивают потенциальных заемщиков, которые не хотят рисковать, вкладывая средства в котлованы с непонятными перспективами на строительство. А таких гораздо больше, чем честных застройщиков. По данным АИЖК, по итогам первого полугодия 2010 года в России было введено 21,6 млн. квадратных метров жилья, что лишь на доли процента отличается от уровня первого полугодия 2009 года. В итоге на ипотечном рынке сложилась ситуация, когда банки предлагают, в основном, квартиры лишь своих застройщиков. А их немного.
Между тем почти половина потенциальных пользователей ипотеки (48%) ориентирована на новостройки.
Нет на рынке и качественной «вторички». Риэлторы отмечают, что подходящие варианты расходятся как горячие пирожки. Остается лишь неликвид.
Эксперты сходятся во мнении, что кредитным организациям и ведущим строительным компаниям необходимо разработать новый алгоритм сотрудничества, по которому можно будет привлекать клиентов, заинтересованных в ипотечном кредите. И делать это не в таких микрообъемах, которые сейчас наблюдаются на рынке. Ведь у проверенного застройщика, взаимодействующего с аналогичным банком, все квартиры распродаются еще на стадии подготовки котлована. А есть и противоположные примеры, когда забытые краны и рассыпающиеся кирпичи годами стоят на месте когда-то шедшего строительства.
Есть надежда, что через четыре года ситуация выровняется и начнет стремиться к знаку «плюс». По расчетам Центра развития к 2015 году в России должно вводиться не менее 144,3 млн. кв. метров жилой площади, к 2020 году - не менее 171,5 млн. и к 2030-му - 172,8 млн. кв. метров.
Сравниваем: в докризисном 2008 году построили 64,1 млн. кв. метров. Это предполагает бурный рост мощностей строительной индустрии, а также активизацию ипотечных предложений. Стоит надеяться, что в числе строительных компаний будут преобладать «правильные», иначе даже такие объемы строительства не решат проблемы большинства россиян с выбором жилья.

Это интересно!

Банки нарисовали собирательный образ идеального ипотечного заемщика. Это семейные пары в возрасте 30–35 лет с единственным ребенком. Супруга традиционно выступает в качестве созаемщика. Количество иждивенцев минимальное. До пенсии им работать еще лет 30, и банк может назначить максимальный срок выплаты кредита. Такая пара, согласно банковской статистике, наиболее стабильна относитель но доходов или развода.

Заглянем в будущее
Для оценки намерений Правительства РФ в части решения квартирного вопроса можно посмотреть на проект Долгосрочной стратегии развития ипотечного жилищного кредитования.
Стратегическая цель - сделать жилье доступным через ипотечное кредитование для 60% населения к 2030 году.
Достижение основных целей запланировано в три этапа.
2010 - 2011 годы - период восстановления экономики до показателей докризисного уровня, формирование необходимой нормативной правовой базы, снятие административных ограничений и внедрение механизмов по стимулированию строительства жилья эконом-класса.
2012 - 2020 годы - период полного восстановления экономики и выхода на устойчивые темпы роста. Достижение баланса между спросом и предложением на рынке жилья с поддержанием устойчивых темпов строительства при низкой волатильности цен и процентных ставок по ипотечным жилищным кредитам, появление дифференциации кредитных программ. Резкий качественный скачок должен произойти между 2015-м и 2020 годами, когда доля ипотечной задолженности к ВВП вырастает с 7,8% в 2015-м до 21,8% в 2020м.
2021 - 2030 годы - период полного насыщения рынка ипотеки, к 2030 году задолженность по ней увеличится до 31,8% ВВП. Правда, даже и при таких масштабах мы будем отставать в развитии ипотеки от нынешнего уровня США, где она составляла по итогам первого квартала 70% ВВП, причем это еще не исторический максимум - таковой (74% ВВП) был в начале 2008 года.

Ипотечный словарик

Андеррайтинг заемщика (при ипотеке) - комплекс мероприятий по оценке соответствия представленных данных о заемщике требованиям банка-кредитора. Банк старается оценить вероятность возврата выданного заемщику кредита (с процентами за
пользование этим кредитом).
Андеррайтинг объекта недвижимости (при ипотеке) - комплекс мероприятий по оценке соответствия представленных данных об объекте недвижимости требованиям банка-кредитора.
Заемщик - получатель кредита. Тот, кому дали денег взаймы.
Залогодатель - тот, кто передал свое имущество в залог.
Залогодержатель - тот, у кого в залоге находится имущество залогодателя.
Ипотека - залог. Также ипотека - это кредит, выданный под залог имущества должника.
Ипотечный кредит - кредит, выданный под залог имущества должника.
Кредит - денежные средства, предоставляемые заемщикам на условиях: возвратности, платности, срочности.
Кредит под залог - кредит, который выдается заемщику под залог какого-либо имущества.
Libor (Либор) - Лондонская межбанковская ставка предложения. Определяется ежедневно для кредитов в различных валютах, выдаваемых на различные сроки: от 1 дня до 1 года.
Поручители - граждане, которые поручаются за заемщика. Поручители обеспечивают возврат кредита: если заемщик не будет платить по кредиту, то банк имеет право обратиться к поручителям.
Созаемщики - граждане, которые берут кредит вместе с заемщиком. Их доходы учитываются при определении максимальной суммы кредита. Созаемщики платят совместно с заемщиком по кредиту Соотношение «кредит/залог» - соотношение, которое показывает, какую долю стоимости залога составляют кредитные средства.
Соотношение «платеж/доход» - соотношение, которое показывает: какую часть своих доходов заемщик может тратить на погашение долга, по мнению банка.
Ссуда - денежные средства, предоставляемые заемщикам в кредит с уплатой процентов. По сути - то же, что и «кредит».
Ссудная задолженность - долг заемщика. Те деньги, которые заемщику предстоит вернуть кредитору.

История из жизни

О собственной квартире Андрей и Галина начали мечтать еще со свадьбы. Но по причине отсутствия достаточного количества средств пришлось жить с родственниками. Спустя пару лет пара поняла, надо съезжать, и чем быстрее, тем лучше. Решимости придавали и накопленные деньги на первоначальный взнос.
В тот момент оба работали в солидных компаниях и получали «белую» зарплату. Надо было пользоваться этой возможностью, тем более, что руководство компаний предупредило сотрудников о скором переходе на зарплату в конвертах. По совету риэлтора семейная пара подала заявление на получение ипотечного кредита сразу в три банка. По счастливой случайности одобрение было в там, где предлагался самый низкий на тот момент кредит – 11% годовых (банк работал по системе АИЖК).
Согласно условиям программы, банк кредитовал лишь «вторичку». В течение трех месяцев, пока действовало одобрение, надо было срочно найти подходящую квартиру. Невысокая сумма одобренного кредита и собственные небольшие накопления не давали возможности купить жилье в хорошем экологически чистом районе и в новом доме улучшенной планировки.
Денег хватало лишь на хрущевку с шестиметровой кухней. Поэтому выбирали из того, что было представлено именно в таком старом фонде.
Пришлось пересмотреть массу всего из квартирного неликвида, пока не нашелся почти подходящий вариант. Сейчас Андрей и Галина считают себя опытными в плане поиска квартиры и выборе ипотечного кредита. Они вновь мониторят рынок недвижимости и банковских предложений в желании вновь улучшить жилищные условия. Ведь есть очень уважительная причина – скоро семья станет больше, и в хрущевке-однушке с малышом будет некомфортно. Но, скорее всего, будут вновь обращаться в проверенный банк, где ранее был одобрен ипотечный кредит. Там и положительная кредитная история, и преимущество, как молодой семье с маленьким ребенком. Вот так мечты о хорошей квартире в приятном районе становятся реальностью!

Участники
Все

Веб-сайт носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой.

Создание и продвижение сайтов. © 2010, КФУspb.РУ