Общая информация:Услуги физическим лицамУслуги юридическим лицамСтрахованиеДополнительная информация:Каталог организаций

Подписка на рассылку журнала

Реклама





Статьи по теме "Отвечаем на вопросы"
16.08.2012Почему кредиты бизнесу Мираф-Банка выгоднее?
Все статьи по данной теме.

ОТВЕЧАЕМ НА ВОПРОСЫ НАШИХ ЧИТАТЕЛЕЙ

Скоро новогодние праздники и я хочу сделать нестандартный подарок своей молодой жене – банковскую карту, вместо традиционного «конверта». Слышал, что можно заказать еще и какую-то дизайнерскую карту. Расскажите поподробнее о них?
И. Дедков

Действительно, вы можете оформить себе или вашему любимому человеку нестандартную дизайнерскую банковскую карту. Эта карта будет оформлена необычным образом и станет отличным подарком на любом празднике.
На вашу банковскую карту можно нанести изображение вашей собачки или вашего любимого певца, спортсмена, актрисы...
Целый ряд банков России предлагает своим клиентам эксклюзивные пластиковые карты с ярким дизайнерским оформлением. Нужно просто обратиться с просьбой в банк. Такую карту можно сравнить с шикарным кошельком или дорогой дамской сумочкой. Основной целевой аудиторией дизайнерских карт являются VIP-клиенты, держатели кредитных карт и молодежь 20-30 лет.
Женщинам банки предлагают пластиковые карты в розовых тонах, с цветами, с зеркальным покрытием. Для мужчин отрадой станет карточка с логотипом любимого футбольного клуба или автомобиля.
Молодежь предпочитает прозрачные или флуоресцентные карты.
Возможен и индивидуальный подход, когда на карту наносится изображение любимой кошки или собаки клиента банка, репродукции известных картин, либо иллюстрация по выбору заказчика.
В любом случае, стоимость изготовления такой нестандартной дизайнерской карты будет так же «нестандартная».

Я пользуюсь стандартной картой Visa Classic. Но мне не раз в банке предлагали перейти на более высокий уровень и переоформить карту. Не очень понимаю, чем карта уровней Classic и Standard отличается от уровней Gold и Platinum и почему так настойчиво мне предлагают это сделать?
С. Кожевникова


Кредитные банковские карты имеют несколько степеней престижности.
Самая низкая категория у карт типа Electron\Maestro. Банковские карты классического уровня – это Visa Classic\Mass и Mastercard Standard. Они предоставляют расширенный спектр возможностей и увеличенный, по сравнению с предыдущим типом, кредит. Номер, срок действия и имя д ержателя карты нанесены на нее специальным способом: выдавлены на лицевой стороне.
Такими картами можно пользоваться в магазинах, оснащенных устройствами для считывания выдавленного на карте имени держателя. Платеж осуществляется без связи магазина с банком. Такие карты имеют ограниченный кредитный лимит и предоставляют минимальный набор услуг и возможностей.
Но при этом и ежегодная плата за обслуживание карты самая минимальная.
Карты «золотого уровня» — это Visa Gold и Mastercard Gold. Они обслуживаются в большинстве торговых точек, предоставляют большой кредитный лимит своим владельцам.
Такие карты предоставляют держателю все возможности классических банковских карт и целый ряд дополнительных бонусов. Например, бесплатную страховку при выезде за рубеж, скидки при аренде автомобиля за границей, возможность участия в дисконтных программах банка и платежных систем. В случае кражи или потери золотой карты ее держателю предоставляется возможность экстренной выдачи наличных или перевыпуска карты.
Карты «платинового уровня» - это Visa Platinum. Держателю такой карты помимо всех возможностей классических и золотых карт предоставляется больший лимит на покупки и обналичивание средств. Кроме этого, золотые и платиновые карты являются картами престижа. Они выдаются только избранным клиентам банков.
Стоимость открытия и обслуживания платиновой карты гораздо дороже, чем золотой и классической. Вот почему вам так настойчиво предлагают перейти на другой уровень и переоформить карту. Вы просто будете платить больше, а банку это выгодно.

Помогите разобраться в кредитных картах. С виду они все одинаковые, а в чем их отличия?
Н. Стороженкова

Как правило, кредитные карты различаются по типам счетов, которые открывают на ту или иную кредитную карту:
Расчетные или charge-карты. Карточный счет - расчетный. Клиенту устанавливается разрешенный овердрафт (это максимальная сумма, которую клиент может одолжить у банка), владелец кредитной карты может пользоваться кредитом, но задолженность должна погашаться ежемесячно в полном объеме. Такие карты позволяют тратить ровно столько, сколько есть на вашем счету. Наиболее распространены в России;
Револьверные кредитные карты. Тип карточного счета - ссудный, но нет требования ежемесячного полного погашения задолженности;
Револьверные овердрафтные карты. Тип карточного счета - расчетный счет с овердрафтом, но владелец кредитной карты не должен погашать ежемесячно задолженность в полном объеме. Имеют установленный банком лимит, но позволяют уходить в небольшой минус, при этом погасить долг перед банком нужно в указанный в договоре период.
Наиболее распространенные типы банковских карт – это Visa Electron и Maestro. Эти карты могут выдаваться клиентам банков, не имеющим опыта использования карт. Например, такую карту может получить подросток старше 14-ти лет. Ребенок сможет воспользоваться деньгами со счета родителей в рамках установленного лимита. Это удобно, поскольку избавляет от необходимости выдавать ребенку наличные деньги.

Мне интересно узнать, как банк определяет кредитный лимит по карте и как рассчитывается минимальный обязательный платеж?
А. Кондрашов, 20 лет


Лимит кредитования – это максимально возможный предел размера выдаваемого клиенту кредита, который определяется банком с учетом платежеспособности клиента.
Таким образом, кредитным лимитом называется та денежная сумма, в рамках которой клиенту разрешено использовать банковские средства в долг посредством кредитной карты, чтобы оплачивать товары и услуги, снимать наличные деньги. В пределах того срока, пока карта действительна, клиент в состоянии многократно пользоваться деньгами банка в пределах доступных средств, то есть в пределах остатка кредитного лимита. Клиент может погашать освоенный кредит и вновь пользоваться им.
Индивидуальный кредитный лимит для конкретного клиента банк рассчитывает в зависимости от нии заемщиком оговоренных
правил погашения кредита.
Банк может уведомить клиента о своем решении по поводу изменения кредитного лимита посредством любого вида связи: почта, телефон или что-то иное.
Самым распространенным нарушением договора является не выплата в срок минимального обязательного платежа в счет погашения долга по кредитной карте.
Минимальным платежом обязательного характера считается денежная сумма, которую клиент перечисляет, производя погашение кредита. Проведение минимального обязательного погашения кредита дает клиенту право пользоваться кредитной картой и в дальнейшем.
Сумму минимального платежа, обязательного к уплате, а также крайний срок внесения этого платежа банк обозначает в ежемесячно присылаемом клиенту по почте счете-выписке.
Размер минимального обязательного платежа складывается из минимальной части суммы самого кредита в соответствии с графиком его погашения, суммы процентов по кредиту и сумм других комиссий по плану тарифа той или иной карты, а также пени и неустойки, если таковые имеются при нарушении клиентом своих обязательств. Расчет суммы минимального платежа проводится каждый месяц в соответствующий день расчета.
Разумеется, можно вносить и суммы, превышающие обязательный минимальный платеж. При этом доступный лимит кредита увеличивается на сумму, на которую погашен основной долг.

Объясните, пожалуйста, в чем разница кредитных и дебетовых карт? Какие из них лучше?
А. Шакуров

Разница между двумя видами карт в том, что, расплачиваясь дебетовой картой, человек тратит свои деньги, имеющиеся на его банковском счете, связанном с картой, а расплачиваясь кредитной картой, он тратит деньги банка, которые тот предоставляет клиенту в виде займа. На кредитную карту поступают деньги, взятые у банка в кредит под проценты без залогов и поручителей.
Кредитка – это лицевой счет с деньгами, взятыми под проценты, и получить кредитную карту значит получить банковский кредит.
Но получить кредитную карту сложнее, чем обычную дебетовую: клиент должен заполнить анкету с множеством вопросов. В анкете содержатся требуемые банком сведения о клиенте. Данный вид документа дает банку основание решать о выдаче клиенту кредита или об отказе ему в кредитовании после проверки анкетных данных.
Среди прочего банк оценивает и платежеспособность клиента.
В жизни подчас возникают ситуации, когда нужно потратить больше денег, чем есть в наличии на вашей дебетовой карте. Например, срочная покупка, отпуск, оплата медицинских услуг и многое другое. Как раз в таких ситуациях и пригодится кредитная карта. Ее наличие не означает, что вы сможете купить все, что пожелаете, но в случае внезапных непредвиденных расходов кредитка может оказаться хорошим подспорьем дебетовой карте.
Но, при этом, количество средств, которым располагает владелец кредитной карты, ограничено, и называется лимитом кредитования.

Посоветуйте, как защитить мою кредитку и избежать с ней мошенничества? Существуют ли какие-нибудь правила безопасности для держателей карт?
К. Смирнова

Любая банковская карта имеет свой персональный ПИН-код, который выдается ее держателю в ПИН-конверте, и знаете его только вы! Поэтому все правила безопасности сводятся, в основном, к сохранению этого ПИН-кода в тайне. Даже если вы потеряете карту, то без ее персонального ПИН-кода никто не сможет ей воспользоваться. Но есть несколько основных правил безопасности:
1. Поставьте подпись на оборотной стороне карты сразу после ее получения.
2. Постарайтесь выучить наизусть ваш ПИН-код.
3. При получении средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных убедитесь, что никто не сможет увидеть ПИН-код, набираемый вами на ПИН-клавиатуре банкомата или терминала.
4. При оплате товаров или услуг по карте в магазинах и сервисных предприятиях следите, чтобы карта оставалась в поле вашего зрения. Перед подписанием чека убедитесь в правильности указанной суммы, валюты, даты операции. Если в чеке допущена ошибка, проследите, чтобы чек был уничтожен.
5. Никогда не используйте ПИН-код при заказе товаров по телефону или интернету.
6. Пользуйтесь услугой СМС-информирования для получения информации о расходовании средств по вашей карте в режиме реального времени.
7. С случае утери, кражи карты либо получения информации о несанкционированном расходовании средств по вашей карте немедленно заблокируйте карту.
8. Никогда и никому не сообщайте свой ПИН-код, тем более по телефону. Запомните, что даже директор банка, выдавшего вам карту, не имеет права требовать от вас сообщить ему ПИН-код вашей карты. Любой человек, требующий от вас сообщить ему ПИН-код вашей банковской карты – мошенник!

Участники
Все

Веб-сайт носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой.

Создание и продвижение сайтов. © 2010, КФУspb.РУ