Общая информация:Услуги физическим лицамУслуги юридическим лицамСтрахованиеДополнительная информация:Каталог организаций

Подписка на рассылку журнала

Реклама





Статьи по теме "Инвестиции"
24.05.2010Инвестиции частных лиц. Рынок коллективных инвестиций: итоги и прогнозы.
24.05.2010ЗАО "Инвестиционная компания ЛМС": Мы ищем даже не клиентов, а партнеров, с которыми можно развивать интересные проекты
Все статьи по данной теме.

Новости по теме "Инвестиции"
26.01.2011Доходность инвестиций в недвижимость растет
15.11.2010Волна за волной
Все новости по данной теме.

Инвестиции. ПиФы. Монеты. ОФБУ

ЛИЧНЫЙ ЗОЛОТОЙ ЗАПАС

Если попросить любого человека нарисовать богатство, то девять из десяти людей нарисуют огромную кучу золотых монет. Испокон веку золото было у большинства народов символом власти и неизменным атрибутом богатства. Золото считалось металлом богов, ему преклонялись, за него воевали и гибли. Сегодня создать свой собственный золотой запас можно без религиозных ритуалов и кровопролития. Все, что требуется от инвестора – это понимание динамики цен на драгоценный металл и ориентация в основных видах инвестиций.

Так что же такое золото?

Давайте разберемся, что представляет собой золото и почему именно оно стало мерилом и символом богатства. В первую очередь золото (Aurum) – это природный материал, который используется в ювелирной промышленности, микроэлектронике, медицине и целом ряде других отраслей промышленности. Люди добывают золото с незапамятных времен. Впервые с золотыми самородками человечество столкнулось в V тыс. до н. э. в эпоху неолита. Начало системной добычи было положено, скорее всего, на Ближнем Востоке, откуда золотые украшения поставлялись в Египет. Именно в Египте в гробнице королевы Зер и одной из королев Шумерской цивилизации были найдены первые золотые украшения. В России началом золотодобычи принято считать 21 мая (1 июня) 1745 года, когда Ерофей Марков, нашедший золото на Урале, объявил о своем открытии в Канцелярии Главного правления заводов в Екатеринбурге.Золото - это мера стоимости. Оно всегда было и останется универсальным эквивалентом, принимаемым в расчет всеми участниками процесса обмена ценностями, от ломбардов до государств. В общем и целом можно сказать, что золото – это символ сохранности сбережений и самый главный «безрисковый» актив. Инвесторы всегда «уходили» в золото из всех других вложений в кризисные для мировой экономики периоды.

ЭТО ИНТЕРЕСНО!

Содержание золота в земной коре очень низкое, но месторождения и участки, резко обогащенные золотом, весьма многочисленны. Морская и речная вода несет примерно 4 кг золота в 1 кубическом километре. За всю историю человечеством добыто около 140 тыс. тонн золота. Если сплавить всё это золото воедино, получится куб со стороной примерно 19 метров..

Как вложиться в золото?

Итак, если вы решили вложить бумажные деньги в золото, вам необходимо определиться с видом инвестиций. Многие, особенно женщины, «инвестируют» в золото, бегая по ювелирным магазинам и покупая золотые изделия. Из всех стратегий золотых инвестиций эта – наихудшая! Покупка ювелирных изделий из золота – не инвестиции, а весьма дорогостоящее хобби. Изготовление ювелирного изделия – это трудоемкий процесс, который увеличивает цену металла минимум на 5%. Продать же золотую «цацку» в нужный момент оказывается весьма и весьма непросто, то есть, выражаясь банковским языком, ликвидность золотых украшений невелика. Покупка изготовленных в единственном экземпляре дизайнерских ювелирных украшений – тоже не выход, продать такое изделие бывает даже сложнее, чем обычный ювелирный ширпотреб. Отложив в сторону женскую любовь к «побрякушкам», маскирующуюся под инвестиции, давайте рассмотрим реальные способы вложения  Этих способов на сегодня существует восемь. Сначала кратко перечислим их, а потом перейдем к подробному анализу каждого.
 Способы инвестиций в золото:
1. Слитки.
2. Монеты.
3. Обезличенные металлические счета (ОМС).
4. Инвестиционные продукты и депозиты.
5. Общие фонды доверительного управления (ОФБУ) драгметаллов.
6. Акции золотодобывающих компаний.
7. Фьючерсы и опционы на золото.
8. Акции мировых фондов, инвестирующих в золото.

Инвестиции в золотые слитки

Купить золотые слитки сегодня можно в множестве банков, в том числе и в государственных. Масса слитка варьируется в интервале от 1 грамма до 1 килограмма. Ряд банков предлагает и более тяжелые золотые слитки. Чем больше вес золотого слитка, тем дешевле обойдется грамм. Чаще всего банк не только продаст, но и выкупит слитки, когда пожелает клиент. Но цена покупки всегда невыгодно отличается от цены продажи. Разница не в пользу инвестора возникает из-за комиссий, в которые входят плата за изготовление слитка, вознаграждение банка и НДС. Включение в стоимость слитка НДС делает такие инвестиции не очень выгодными. Кроме того, необходимо будет оплатить хранение ваших слитков в банковском хранилище, если у вас дома не оборудован личный сейф.

ЭТО ВАЖНО!

В начале октября 2010 года цены на золото выросли до исторического максимума. На торгах в Гонконге и Сингапуре стоимость золота впервые в истории превысила отметку $1,350 тыс. и достигла $1,353 тыс. за тройскую унцию, то есть за 31,1 грамм. С начала 2010 года золото подорожало на 24%. Золото может продемонстрировать рост стоимости десятый год подряд, что станет самым продолжительным периодом увеличения цены металла, по крайней мере, с 1920 года. Удорожание золота в последние годы было вызвано нарастанием нестабильности в мировой финансовой системе, экономическим кризисом, а с начала текущего года главным «двигателем» роста цен на этот металл стал долговой кризис в Европе.

Инвестиции в монеты

Вложения в монеты выгодно отличаются от инвестиций в слитки, поскольку приобретение монет не облагается НДС, если монета является инвестиционной, а не памятной. В российских банках можно купить и отечественные, и зарубежные инвестиционные монеты различной стоимости. Кроме банков монеты можно купить у частных лиц и на различных интернет аукционах. Это зачастую обходится дешевле, чем покупка через банк.

ЗАПОМНИТЕ!

Продавать инвестиционные монеты можно любому банку, не только тому, в котором вы их покупали. Также монеты можно продавать самому в качестве частного лица.

Обезличенные металлические счета

ОМС – это счет, который ведется банком не в деньгах, а в золоте, то есть на ОМС записывается то количество золота, которое клиент банка сможет приобрести на принесенные в банк деньги. При закрытии ОМС банк «превращает» золото в деньги по текущему курсу. ОМС бывают двух видов:
- депозитные, в этом случае банк начисляет на счет небольшие проценты, обычно в пределах 0,5–4% годовых;
- текущие, на которые проценты не начисляются и с которых деньги можно снять в любой момент.
При открытии ОМС не нужно платить НДС, а средства можно вводить и выводить в любое время. Но есть и минусы...

ЗАПОМНИТЕ!

ОМС не входят в систему страхования вкладов. То есть при возникновении у банка проблем вы можете лишиться своих «золотых» сбережений.

Инвестиционные продукты и депозиты

Этот вариант инвестиций предлагают и банки, и брокеры, и управляющие компании (УК). Как правило, «золотой» инвестиционный продукт устроен таким образом: основная доля средств вкладчика инвестируется в безрисковый актив, которым может быть, например, депозит надежного банка или государственные облигации. Оставшиеся средства инвестируются во фьючерс на золото.

ЭТО ВАЖНО!

При выборе между инвестиционным продуктом и депозитом важно учитывать то, что с дохода придется заплатить 13%, налога, по депозиту – 35%, а с дохода свыше 9% по валютным вкладам и ставки рефинансирования плюс 5%, то есть 18%. Однако депозиты подпадают под систему страхования вкладов, если не превышают 700 тыс. руб.

Общий фонд доверительного управления

ОФБУ, связанных с золотом, на банковском рынке немного, всего около десятка. Среди них есть не только фонды, зависящие лишь от золота, но и ОФБУ драгметаллов, а также фонды, делающие ставку на падение курса золота. Как правило, ОФБУ покупают фьючерсы, опционы и акции золотодобывающих компаний, но могут иметь в портфеле и слитки. Расходы клиента включают оплату различных комиссий, среди которых вознаграждение управляющего, комиссия на входе и/или выходе, а также подоходный налог с прибыли на выхиде из ОФБУ.

ЗАПОМНИТЕ!

Инвестиции в «золотые» ОФБУ – большой риск. ОФБУ практически нерегулируемый инвестиционный инструмент, вложения в который могут принести существенные убытки. Инвестировать в ОФБУ имеет смысл только в том случае, если вы достаточно финансово «подкованы», для того чтобы разобраться в структуре активов фонда и его инвестиционной политике.

Акции золотодобывающих компаний

Инвестиции в акции – тоже довольно-таки рискованный для непрофессионального инвестора шаг. Убеждение новичков фондового рынка, что если дорожает золото, то «поднимутся» и акции золотодобытчиков, часто оказывается ошибкой. Цены на акции оченьподвержены общерыночным тенденциям и отслеживать их колебания бывает весьма и весьма непросто. Если вы все же решитесь покупать акции золотодобывающих компаний, то на российском фондовом рынке представлены три компании. Это «Полюс Золото», «Бурятзолото», «Полиметалл».

Фьючерсы и опционы на золото

Также рискованная для новичка инвестиция. Приобрести фьючерсныйконтракт на золото можно на бирже РТС через брокера. По контракту вкладчик получает расчеты на момент окончания действия контракта, и если золото «подрастет» – увеличатся и ваши средства, а если подешевеет – вы проиграете. Опцион – это право купить или продать актив по определенной цене в определенный момент или в течение определенного периода. Опять же рискованный вид инвестиций, успех в котором зависит от финансовой грамотности и опыта инвестора.

НАПРИМЕР....

Инвестор передает банку или УК 100 тыс. руб. сроком на один год. Если курс золота вырос за этот период на 25%, через год вкладчик получит 20%, то есть 20 тыс. руб. Если же курс упадет, вложенная сумма будет возвращена в полном объеме, но только в том случае, если выполнены обязательства «безрисковому» активу.

Акции мировых фондов

Сегодня у россиян есть возможность приобрести акции зарубежных фондов, инвестирующих в золото. Активы таких фондов обеспечены реальным золотом, которое находится в банковских хранилищах. Цены акций не сильно отличаются от мировой цены золота, комиссии брокеров и фондов невелики. Но подобного рода вложения возможны только в том случае, если у инвестора есть действительно очень большие деньги.

Подведем итог...

Депозиты и инвестиционные продукты, привязанные к цене на золото, обычно не являются поставочными, то есть, вкладывая деньги, вы лишь зарабатываете на курсе, но не являетесь владельцем золота в виде слитка или монеты. Если ваша цель не «поиграть» на курсах, а просто сделать долгосрочные и надежные вложения средств, покупайте слитки, монеты или инвестиционные продукты, обеспеченные золотом. И всегда помните о том, что умный инвестор никогда не складывает все деньги в одну «корзину». Наряду с золотом есть и другие интересные методы инвестирования, которые вам могут предложить российские банки.

Участники
Все

Веб-сайт носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой.

Создание и продвижение сайтов. © 2010, КФУspb.РУ